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俗話說:“日防夜防,家賊難防!”有兩家商業銀行就相繼閱歷這樣的作業,內部職工收納賄賂后,對騙貸者供給的虛偽合同“睜一只眼閉一只眼”,協助其成功騙得上百萬借款。

終究,因犯騙得借款罪及對非國家作業人員行賄罪,騙貸者被判處有期徒刑三年,并處罰金10萬元。

實際上,花錢打通銀行內部人員并施行騙貸的案子近年來多有發作,納賄的“內鬼”中乃至不乏銀行高管等級的人物。

4萬元現金“打通”支行副行長

本案的主角名為肖鐵牛,2002年,其與妻子出資建立一般合伙企業——三叉河預制廠,運營混凝土預制構件、環形預應力水泥電桿的制作出售等事務。

2010年,因三叉河預制廠需求歸復原望城縣鄉村協作銀行烏山支行200萬元借款和收購原材料,肖鐵牛與其妻子向郵政儲蓄銀行有限責任公司望城支行請求小企業借款。而時任郵儲銀行望城支行副行長、分擔信貸事務的彭某則是批閱贊同并向郵儲銀行長沙分行舉薦三叉河預制廠400萬元小企業借款請求的人。

關于這筆借款,肖鐵牛的三叉河預制廠如期完成了歸還。爾后,該廠又以購買原材料、貨品收購和借款置換為由請求小企業借款,取得郵儲銀行長沙分行批閱經過,于2011年再次取得小企業借款合計400萬元。

不過,肖鐵牛這一次卻沒能到期歸還上述借款。為此,他找到了“舊相識”——彭某,期望在彭某的協助下,向郵儲銀行借新貸還舊貸,彭某容許予以協助。

判決書顯現,肖鐵牛從隨身攜帶的包中拿出用塑料袋裝著的4萬元現金遞給彭某,彭某予以收受。

為了協助三叉河預制廠貸到新款,彭某在明知擬借款用處不實在的狀況下,仍以營銷崗人員身份,于2012年出具《小企業借款客戶舉薦表》,向郵儲銀行長沙分行小企業借款中心舉薦了三叉河預制廠的借款請求。一同,彭某找到時任郵儲銀行長沙分行小企業借款中心客戶經理楊某,將三叉河預制廠無力歸還借款,需借新還舊的狀況奉告,要楊某趕快處理三叉河預制廠的借款請求。

因為打過招待,楊某在明知三叉河預制廠沒有才能歸還舊借款、新借借款也并非購買鋼材的狀況下,仍對該廠供給的《鋼材收購合同》經過了查看,并在三叉河預制廠所借的400萬元舊貸沒有到還款期限,且沒有歸還的狀況下,即對其授信進行調查,并編撰《小企業授信調查報告》,其間陳說:授信譽處為購買原材料,借款用處實在;主張鑒定三叉河預制廠信譽等級為A級,最高歸納授信限額503萬元,授信額度387萬元,報請郵儲銀行長沙分行審貸會批閱等內容。

終究,依據楊某編撰的《小企業授信調查報告》,郵儲銀行長沙分行審貸會贊同發放三叉河預制廠小企業借款387萬元。

故技重施!向招行騙貸220萬元

值得一提的是,肖鐵牛結識的銀行“老友”還不止彭某一人。2012年9月,肖鐵牛又經過朋友丁某知道了時任招商銀行侯家塘支行的客戶經理夏某,其平常的作業內容便是開展借款客戶、搜集借款客戶資料、核實借款人典當物實在性、與評價公司一同對典當物進行評價、對借款客戶的實體是否正常進行查看、查看借款客戶及典當人的信譽記載、編撰調查報告上報分行等。

看準了夏某崗位職責,肖鐵牛提出想經過夏某協助為其處理招商銀行借款,并向夏某承諾事成后會給予感謝,夏某許諾會趕快處理借款。

不過,招商銀行的授信額度借款只能用于企業運營。因而,為順暢請求到借款,肖鐵牛虛擬了一份三叉河預制廠向望城縣南西制釘廠購買231.6萬元鋼絲及黑鐵絲的《產品購銷合同》,并告知望城縣南西制釘廠的法定代表人瞿某,自己有一筆資金會打到望城縣南西制釘廠的對公賬戶。

在夏某的協助下,肖鐵牛順暢請求到招商銀行授信額度借款220萬元。放款當天,肖鐵牛約夏某在長沙火車站鄰近的一條巷子碰頭后,在其車內將8萬元給了夏某??鄢哪碁樾よF牛處理借款時墊支的典當物評價費3200元、典當物登記費4400元、保險費4000元后,剩下6.84萬元?!皟烖c”履行后,夏某也沒忘了舉薦肖鐵牛與自己知道的丁某,將其間的3萬元交給了這個“中間人”。

而跟著楊某對三叉河預制廠進行貸后查看,肖鐵牛的騙貸行徑也隨之暴露。據判決書介紹,借款發放后不久,楊某發現該廠設備正在被不明人員哄搶,遂將狀況上報郵儲銀行長沙分行。

終究,肖鐵牛因犯騙得借款罪、對非國家作業人員行賄罪,兩罪并罰,被決議履行有期徒刑三年,并處罰金人民幣10萬元。

騙貸案“內鬼”不乏銀行高管

某股份制銀行對公事務人員對《每日經濟新聞》記者表明,一直以來,商業銀行對借款查看的流程和細節都有比較清晰的規則。跟著金融科技手法的興旺,銀行防備騙貸的全體功率也有所提高。

“如果有職工法律意識淡漠,呈現納賄或被收購的狀況,高質量的風控體系也有望阻撓騙貸行為的發作?!?/p>

而從過往事例來看,花錢打通銀行內部人員并施行騙貸的案子近年來仍是多有發作,納賄的“內鬼”中乃至不乏銀行高管等級的人物。

《每日經濟新聞》記者查詢發現,2007年前后,包含原支行行長、副行長在內的北京某銀行的八名高管,曾經過虛擬二手房房貸手續、小企業借款手續等方法,協助騙貸者騙得借款高達7.08億元。

據報道,該案子審結時,該銀行作業人員共收上當貸者賄賂合計960余萬元。

終究,騙貸者被判處無期徒刑,該名支行行長被判處有期徒刑20年,別的16名涉案者則分獲3年~17年不等的刑期。

而在近期的一則企業騙得借款、收據承兌、金融票證案子中,相同有銀行作業人員被推至被告席。

我國裁判文書網顯現,在企業銀行授信額度缺乏的狀況下,這名銀行職工使用職務便當,私行更改銀行信貸體系內該企業的承兌匯票保證金數額,虛增授信額度,向該企業出具銀行承兌匯票21筆,金額為7.34億元。而為了表明感謝,企業則向銀行職工指定的銀行賬戶分四次轉入優點費300萬元。


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